摘要：孟州市化工镇因其自然条件优势，花生种植渐成规模，逐步形成了以花生种植、加工、销售为主的产业化发展链条。随着花生产业的规模化发展，当地季节性强、周期短、用量大、集中度高的金融需求越来越多，融资问题日益突显。孟州射阳村镇银行充分发挥其“三农”服务本色及地缘、人缘优势，单列花生类信贷计划，保障当地金融供给。并依托“乡村振兴贷”、“乡村振兴·粮仓贷”“金鹤·优享贷”等一系列信贷产品，为当地居民提供适配性更强、更经济、更高效的金融服务。

一、基本情况

化工镇是孟州市远近闻名的花生种植加工基地，这里地处黄河滩区，自然条件优良，生长的花生颗粒饱满、色泽好、口感好。当地居民依托花生资源优势，逐步形成了产、加、销一条龙发展模式。随着花生产业的火热发展，金融需求也与日俱增，且因花生产业带动的用款需求有着周期短、用量大、集中度高等特点，当地居民用款需求无法及时、高效、充分得到满足。针对这一现状，孟州射阳村镇银行充分利用化工支行地处化工镇海头村的“地缘”便利，发挥“人熟”、“地熟”优势，单独制定花生贷信贷计划和服务方案，同时依托“乡村振兴贷”、“乡村振兴·粮仓贷”和“金鹤·优享贷”等信贷产品，保证信贷供给量充足的同时，为当地居民提供更优质的金融服务。

二、主要做法

（一）确保资源配置充足，充分满足当地金融需求。每年9-10月是花生集中成熟的季节，购、储、销及加工产业进入工作高峰期，当地居民面临大量资金缺口。孟州射阳村镇银行根据花生产业的季节性经营特点，针对花生类相关贷款，单列信贷投放计划，并设置专项奖励，鼓励化工支行客户经理集中力量加大花生产业支持力度，对花生类贷款优先调查、优先审批、优先投放，供给与服务并重，做到“贷款多投放，服务要跟上”。

（二）优化创新信贷产品，提升信贷需求供给适配性。为进一步优化服务、提高效率，更好地促进当地花生产业规模化发展。孟州射阳村镇银行还优化推出了“乡村振兴贷”、“乡村振兴·粮仓贷”、“幸福贷”等一系列产品，更适用于具有地域特色的农村产业发展。该系列产品均具有手续简便、审批快捷，一次授信、循环使用、随借随还的特点，可满足客户随时用款还款的资金需求。此外，为进一步降低客户融资成本，经向发起行逐笔报备审批，对满足条件的客户给予了降息政策，平均优惠184-223个BP。但随着该地花生产业的规模化发展，信贷需求日益增长，优惠利率的报备申请也越来越多，审批时效的制约愈发明显。为解决这一问题，孟州射阳村镇银行针对报备这一特定审批环节，研究推出了新型信贷产品“金鹤·优享贷”。该产品主要面向对象即是原来申请优惠利率的客户，根据该产品，只要满足特定条件即可直接享受优惠利率，省去原有的报备审批流程，缩短了审批链条。据统计，该产品推出后，平均每笔贷款可节约1.5-2天时间，大大提升了审批效率，更好更快的满足了农户用款需求。

三、取得成效

通过专项信贷计划的支持保障，化工镇花生产业带动的季节性明显、集中性强的信贷需求得到了极大程度的满足。专项信贷产品的保驾护航又大大提升了信贷支持的精准性和时效性。孟州射阳村镇银行每年9月前后投放的花生类相关贷款均达到2500万元以上，为该地花生产业高质量发展提供了坚实后盾。

四、经验启示

乡村振兴，产业先行，产业兴旺是乡村振兴的关键。但由于农村地区产业发展有着金融支持不足、农户抵押物少、融资成本高等天然短板，乡村产业的规模化发展面临着诸多困难。而村镇银行扎根县域、深植农村，离农业最近、离农民最近，有着不可替代的地理优势和人缘优势。其“服务三农”的发展定位、“小、快、灵”的优势特色、“接地气、差异化”的服务模式，与农村地区金融需求不谋而合。村镇银行应承担起服务乡村振兴的使命，用足用好自身优势，全力破解“三农”融资瓶颈，解决农户贷款额度低、抵押物少、融资成本高的现状。并结合区域特色产业特点，因时因地提升产品服务针对性，满足区域特色化的融资需求。从助力产业兴旺，到提升农村居民金融获得感和幸福感，全面融入乡村发展进程，助推实现乡村振兴。