摘要：南阳市作为农业大市，现代农业产业体系健全，具有肉食、粮油制品、食用菌、中药材、林产品、果蔬、乳制品、就业八大产业集群。随着南阳市由农业大市向农业强市转变，农业产业链供应链融资成为供应商、经销商及终端客户的共同痛点。中国农业银行南阳分行创新推出“链捷贷·应收e贷”产品，通过支持处于供应链核心地位的龙头企业，建立核心企业商圈，以此服务供应链上下游企业融资需求，具备决策智能化、贷款信用化、服务全国化、融资定制化及流程自动化5大核心优势，有效缓解了企业应收账款资金压占困难，达到强链、补链、稳链的目的。

一、基本情况

“链捷贷”产品是中国农业银行依托互联网大数据技术研发的线上供应链融资产品，本质属于“应收账款融资模式”，即上游中小企业将下游核心企业赊销的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为自身提供融资。核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任，该模式可弥补“卖出存货”与“收到现金”期间的现金流缺口，具有“全线上、无接触、适用广、流程快”的特点。

二、主要做法

（一）各方联动，提供坚强组织保障。一是上下联动。农行总行普惠金融事业部、软开中心、省市分行普惠金融事业部组建专业服务团队，制定服务方案，明确工作推动机制，分工负责，全力推进。二是部门联动。南阳市分行普惠金融事业部、科技与产品管理部多次沟通业务需求，全力做好数据对接、系统开发测试、系统上线等基础工作。三是政银企联动。南阳分局协同市金融局、人行等职能部门召开银企对接会，农行省市县三级行相关部门依托“行长进万企”活动，多次赴牧原股份进行走访接洽，实时解决系统对接过程中的技术难题，加快推进业务进度。

（二）科技赋能，提升融资服务能力。深入运用区块链、云计算等最新金融科技，将应收账款融资信息嵌入信贷审批环节，整合工商、税务等多维度数据，合理确定供应链链条各企业授信额度，通过线上智能分析及线下抽选走访的方式确保交易背景真实性。深入调研辖区供应链金融发展痛点、堵点，积极对接地方政府相关部门，发挥联合监管合力，以政策支持为该供应链融资商圈发展营造良好氛围。

三、取得成效

南阳农业产业链核心企业牧原集团长期合作的上下游公司供应商数量超过4000余家，涉及粮食产业链、农牧装备产业群、物流产业链、肉食产业链等。目前，产业链整体产值预估多达3万亿，从业主体百万余人，具有单户规模小、经营流动强、无抵押缺担保轻资产的特征，产业链上下游小微企业难以获得传统信贷产品金融支持，选择非金融机构融资成本又过高，产业链供应商普遍受限于资金瓶颈，规模化难度极大。牧原股份“链捷贷”商圈是农业银行南阳分行第一个供应链融资商圈，致力于将牧原集团核心企业信用传导上游多级供应商，让末端小微供应商获得低成本资金，降低上下游中小微客户的融资门槛，更深一步支持农业产业化、有效服务乡村振兴。截至2022年9月末，牧原商圈链捷贷累计投放信用贷款1802笔、累计发放信用贷款金额13.01亿元，支持服务上游供应商近275户。

四、经验启示

中国农业银行南阳分行依托供应链金融服务体系，立足核心企业“龙头效应”，推进县域普惠金融数字化转型，更多获得省行在制度管理、系统开发应用、数据互联、授信额度和风险防控等方面的支持。

（报送单位：南阳监管分局）